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浅谈:如何选择P2P平台

2014-07-23 13:40 来源:   作者:

2007年P2P网贷传入我国,经过前期的市场培育,在最近两年进入了大爆发期,P2P网贷平台数量、参与人数、交易规模不断扩大。与传统投资理财方式相比,P2P网贷以其较高收益、低门槛、操作简单便捷等优势受到越来越多投资者的青睐。而与此同时,虽然国家对互联网金融的蓬勃发展持积极的态度,但现在的P2P仍处于监管的真空状态,行业门槛准入低,人员鱼龙混杂,很多未从事金融行业的公司或团队看中了民间金融这一片蓝海,只要是有资金有关系都蜂拥到这个行业,甚至有些骗子从软件公司买一套软件就能开办网站了,导致出现了诸如平台跑路、倒闭等损害投资者利益的现象。 投资者自身应如何选择出真正优质的平台,让自己能高枕无忧地投入资金获取收益呢?对此,国内P2P行业资深从业者、河南知名P2P平台润恒贷负责人为投资者提出了以下建议:

选择规模较大、较为正规的平台

投资者在选择P2P平台时,首先应该选取规模较大而且较为正规的平台。一般来说,规模较大的平台抗风险的能力比小平台强上很多,例如:人人贷、陆金所、有利网等实力雄厚的平台。对一般投资者来说,判断平台规模,最简单的就是通过注册资金。目前我国P2P平台注册资金多数在百万至千万元级,少数平台注册资金在5000万以上,润恒贷就是其中之一。

平台系统和官方网站也能一方面反映出一家平台的规模。目前,我国网络贷款市场上就有很多“花十几万元买个系统和域名,注册公司就上线运营”的平台,这些平台由于采用了简单的模版,极易受到黑客的网络攻击。而有些平台是由公司投入重金打造的,与著名科技公司共同研发出自己的系统,其安全性绝非那些模版系统所能比的,例如:润恒贷。另外,一些小P2P平台,可能出于节省成本的考虑,网站页面粗糙,排版、布局杂乱,这样的平台,如何让投资者放心?

选择风控机制完备的平台

风险控制是整个融资环节的重中之重,其中投资者应重点要了解平台风控体系的与融资性担保公司的背景。在这方面,润恒贷通过严格信审、设置风险准备金、引入第三方担保公司进行担保,多重保护投资者利益,打造最值得信赖的P2P网贷平台。

据了解润恒贷的借款人信用审核是平台风控的第一步,严格的贷前审核可有效将大多数不良借款人拒之门外。设置风险准备金是保护投资者资金安全的又一把“大锁”,风险准备金账户内的资金,交由银行进行托管,确保专款专用,只能用来完成风险的覆盖,这样大大提高了投资者资金的安全性。引入第三方担保公司对借款标进行担保也是润恒贷降低投资者风险的重要措施。在银监会关于P2P行业监管的“四条红线”出台之后,第三方担保正在被越来越多的P2P平台引入。

选择信息真实、透明的平台

大型平台对自身经营情况,如借款项目历史业绩,融资规模、借款人的财务数据,平台风险控制措施的披露还是相对完善的,如人人贷、积木盒子、润恒贷都发布过公司的季度或年度网站运行数据,但目前真正能做到完全透明的平台可以说是几乎没有。

信息透明度是P2P行业投资者需要了解的最基本的内容,只有当对整个平台、项目信息和借款人信息有了充分的了解,才能在根本上保障自身的资金安全,信息真实、透明,首先要求P2P网贷平台自身信息要真实、透明,普通投资者可以方便地获得平台自身的相关资料,如资质、坏账率等财务信息;其次,要求项目信息真实、透明,每个项目都应列出所投项目和企业的介绍、资金用途、抵押物详细信息、企业经营情况和还款来源,这就减少了投资者的风险;再次,对于项目借款人,P2P网贷平台也应列出所有有关的信息,如借款人的年龄、性别、职业、学历、婚姻状况、所在地、收入情况、信用卡额度及房产情况等信息,这些信息从一定程度上反映出了借款人的还款能力和还款意愿。对于那些羞于将项目基本资料、平台经营情况进行公开展示,甚至对上门考察的投资者都拒人于千里之外,这样的平台即使给出的利息再高,也要坚决远离。

选择收益合理的平台

任何投资者进行任何形式的投资,最想得到的自然是较高的收益。而不少居心不良的“P2P”平台,如近期卷款跑路的不少平台,为了在短期内吸收大量资金,往往以高收益甚至不合常理的超高收益吸引投资者。一些投资者一方面由于缺乏足够的风险意识,另一方面也是被平台承诺的高收益冲昏了头脑,对这些平台进行投资,往往落得血本无归。因此,投资者在投资时,一定要注意选择收益相对合理的平台,确保自身的资金安全。

目前,我国P2P行业无论是监管还是行业自我规范都亟待完善,广大投资者在投资时必须擦亮眼睛,选择像人人贷、投哪网、润恒贷这样的优质平台,确保自身利益不受损害。

    责任编辑:(zy

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